Кредитору в деле о банкротстве
Куда ушли деньги должника
У кредитора свои инструменты: оспорить сделку, подать заявление о субсидиарной ответственности, возразить против требования «дружественного» кредитора. Для каждого нужны операции из выписок. Финспектр сведёт выписки из материалов дела в один реестр и покажет эти операции — с датами, суммами и реквизитами платёжек.
ООО «Т···» заявило требование 18 400 000 ₽ по договору займа № 3/22. По выпискам: от него получено 18 400 000 ₽ тремя платежами в 2022 году, возвращено 6 100 000 ₽. У кредитора и должника общий учредитель с 2021 года.
Почему отмечено: заём от связанного лица, выданный, когда поступления должника уже падали.
так выглядит находка · пример
зачем
Выписка — первоисточник, всё остальное пересказ
Все сделки должника отражены в банковских выписках. Чтобы действовать самому, кредитору нужны не выводы, а сами операции: кому, когда, сколько и по какому договору.
Вручную
недели
Сканы приложений из разных банков переписывают в таблицу, каждого получателя проверяют по ЕГРЮЛ, займы и возвраты ищут по назначениям.
Финспектр
один вечер
Реестр сверен с итогами банка, связи с должником найдены, операции собраны по темам и выгружаются в Excel для заявления.
что можно найти
Что найдётся в выписках — и что кредитор с этим сделает
Признаки, которые Финспектр отмечает сам, по задачам кредитора.
Что в выписках
Каких выписок не хватает
Сводим всё, что есть в деле: сканы приложений к отчётам, Excel по запросу, выписку по счёту должника в вашем банке. Показываем, за какие месяцы и по каким счетам выписок нет и какие счета в других банках упоминаются в платежах.
Что вы с этим делаете
Просите недостающее у управляющего или заявляете ходатайство об истребовании по ст. 66 АПК — с номерами счетов и периодами.
Что в выписках
Сделки, которые можно оспорить самому
Платежи последних месяцев перед банкротством, крупные круглые суммы, оплаты контрагентам в банкротстве и ликвидированным, платежи больше годовой выручки получателя.
Что вы с этим делаете
Кредитор с требованиями больше 10 % реестра оспаривает сделку сам (п. 2 ст. 61.9). Если меньше — приносит обоснование на собрание кредиторов.
Что в выписках
Субсидиарная ответственность: эпизоды
Выплаты директору и учредителям, деньги на их имя, дивиденды, подотчёт без возврата, премии перед уходом, транзит, смена владельцев у контрагентов.
Что вы с этим делаете
Заявление о привлечении контролирующих лиц может подать конкурсный кредитор (п. 1 ст. 61.14), а если дело прекращено из-за нехватки средств — вне банкротства (ст. 61.19).
Что в выписках
Требования «своих» кредиторов
Связь кредитора с должником — общий учредитель или директор, общий адрес, в том числе прежний. Займы по номеру договора: сколько получено, сколько возвращено. Платежи по договору, на котором кредитор включается в реестр.
Что вы с этим делаете
Возражения против включения требования или довод о понижении очерёдности: заём от связанного лица в период трудностей.
Что в выписках
Где деньги и имущество
VIN и госномера в назначениях платежей, счета в других банках, иностранные контрагенты, переводы физлицам-нерезидентам.
Что вы с этим делаете
Ходатайства о розыске и истребовании — с конкретными реквизитами из платежей.
Что в выписках
Есть ли с кого взыскивать
Статус ответчика по оспариванию в ЕГРЮЛ — действует, ликвидирован, банкрот; выручка и активы по его отчётности.
Что вы с этим делаете
Решаете, какие сделки оспаривать первыми, — там, где есть шанс получить деньги.
Каждая находка — конкретные операции с датами и суммами и правило, по которому они отмечены. Выводы делаете вы: находку можно подтвердить или снять с причиной, решения сохраняются в журнале.
как это работает
Три шага, без настройки
01
Загрузите выписки, которые у вас есть
Из материалов дела, приложений к отчётам управляющего, по вашему запросу, выписку по счёту должника в вашем банке. Сканы, PDF, Excel — можно частями.
02
Проверьте реестр
Выписки сводятся в один реестр, который сходится с итогами банка до рубля. Видно, за какие месяцы и по каким счетам выписок не хватает.
03
Разберите находки
Операции собраны по темам: оспаривание, субсидиарная ответственность, связанные кредиторы, имущество. Таблицы с реквизитами платёжек выгружаются в Excel.
вопросы
Частые вопросы
Где кредитору взять выписки должника?
Выписки прикладывают к отчётам управляющего и материалам собраний, они бывают в материалах дела и обособленных споров. Их можно запросить у управляющего, а в своём споре — истребовать через суд по ст. 66 АПК. Банк-кредитор может загрузить выписку по счёту должника, открытому у него. Финспектр выписки не добывает: разбираем то, что у вас уже есть.
Может ли кредитор оспорить сделку сам?
Да, если требования кредитора больше 10 % реестра (п. 2 ст. 61.9 Закона о банкротстве). Если меньше — можно предложить оспаривание собранию кредиторов, приложив перечень операций.
Может ли кредитор сам подать на субсидиарную ответственность?
Да: заявление вправе подать конкурсный кредитор (п. 1 ст. 61.14). Если дело прекращено из-за отсутствия средств на процедуру, требование можно предъявить вне дела о банкротстве (ст. 61.19).
Законно ли загружать выписки должника?
С открытием конкурсного производства сведения о финансовом состоянии должника перестают быть конфиденциальными (п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве). Данные хранятся на серверах в России, сотрудники Финспектра в дела клиентов не заходят. Подробно — на странице «Безопасность данных».
Узнает ли кто-то, что я разбираю выписки?
Нет. Дело видят только вы и те, кому вы его откроете, например коллеги или клиент.
Подойдут ли сканы из картотеки арбитражных дел?
Да. Сканы, PDF и Excel сводятся в один реестр, сверенный с итогами банка.
Сколько это стоит?
Тариф «Аналитика и находки» — 50 000 ₽ за одно лицо, оплата разовая. Лимитов по числу выписок и операций нет. Если должников много — напишите нам, подберём условия.
что почитать
Права кредитора подробно
Выбираете, чем разбирать выписки? Сравнили Финспектр с ручным анализом, программами для АУ, нейросетями и другими сервисами.
начать
Посмотрите, куда ушли деньги должника
Загрузите выписки из дела — первые находки появятся примерно через 15 минут.
Разобрать выписки должника Ведёте спор как юрист? Смотрите страницу для юристов. Вопросы — info@finspektr.ru, ответим письмом