Под капотом
Выписка проходит цепочку шагов: один читает файл, другой сводит операции в единый реестр, третий сверяет итоги до рубля, четвёртый ищет признаки. На этой странице — как это устроено на самом деле, без магии.
схема
шаг за шагом
Девять шагов. Последний — уже ваш: система готовит материал, решение принимаете вы.
01
Выписки загружаются пачкой и как есть — сколько их набралось по делу: разные банки, счета и периоды, вперемешку xlsx, xls, csv, выгрузка из 1С (txt), текстовый PDF, скан, rtf, docx. Реквизиты каждого файла берутся из его содержимого и сверяются с субъектом дела, а пересекающиеся периоды не задваивают операции. Каждый файл сразу получает отметку о проверке: суммы сошлись, есть замечания или файл не прочитался — и это видно до запуска анализа, пока состав ещё можно поправить.
02
Система узнаёт банк и раскладку по самому документу. Форматов много даже у одного банка: выгрузка из клиент-банка и ответ на запрос выглядят по-разному. Для вас это значит одно — выписку можно не подгонять под шаблон и не спрашивать заранее, поддержан ли банк.
03
Строки выписки превращаются в операции: дата, сумма, дебет или кредит, контрагент, назначение, номер документа. Текстовая выписка разбирается за секунды, скан — дольше: распознавание идёт постранично. Зато результат проверяется той же арифметикой, что и остальные.
04
Операции всех счетов и банков сводятся в один реестр, а итоги сверяются с тем, что напечатал банк. Расхождение больше рубля мы считаем своей ошибкой и чиним парсер.
05
Контрагенты сводятся к одному лицу по ИНН: «ПАО Сбербанк» и «СБЕРБАНК ПАО» перестают быть разными строками. По каждому собирается карточка из ЕГРЮЛ — статус и даты, адрес, вид деятельности, руководитель, учредители, уставный капитал; у прекращённых прослеживается цепочка правопреемства до действующего лица.
06
Каждая операция получает категорию по смыслу платежа: зарплата, налоги, аренда, заём, подотчёт, расчёты по договору и так далее. Категория написана человеческим языком, без сокращений, и на ней потом держатся сводки и часть признаков. Из текста назначения отдельно вытаскивается, за кого заплатили и какое имущество упомянуто.
07
Контрагенты и должник сопоставляются по контролирующим лицам, учредителям, руководителям, сотрудникам и адресам — так из списка плательщиков проявляется группа компаний. Связи различаются по надёжности: совпадение по ИНН — одно дело, совпадение по фамилии или адресу — повод проверить, и в дереве это помечено. Отдельно собираются контролирующие лица должника с периодами полномочий: для заявления о привлечении важно, кто отвечал за операцию в тот момент, когда она прошла.
08
Детекторы помечают операции, которые стоит проверить: транзит, платежи за третьих лиц, расчёты с заинтересованными лицами, вывод перед подачей заявления, дробление сумм под порог контроля, расчёты с прекращёнными контрагентами, наличные, займы, лизинг. Детекторов больше 30, и набор постоянно пополняется: новые признаки появляются из практики и из разбора реальных дел.
09
Помеченную операцию управляющий подтверждает или снимает, указав причину, — решения остаются в журнале. Реестр операций, перечень находок и журнал решений выгружаются в Excel вместе с банковскими реквизитами каждого платежа: их можно цитировать в заявлении и приобщать к делу.
нейросеть и арифметика
Нейросеть помогает там, где нужно понять текст: прочитать скан, разобрать смысл назначения платежа. Суммы она не придумывает — в реестр попадает только то, что сошлось с итогами выписки. Сверка и детекторы работают без нейросети и на одних и тех же данных всегда дают один и тот же результат.
Система не привязана к одной нейросети, поэтому её работа не зависит от того, доступна ли сегодня конкретная модель.
Операция в реестре · дело № А40-000000/2026
Помечено: признаки транзита — поступление на следующий день почти целиком ушло другому получателю. Проверьте основание платежа и связь получателя с должником.
проверяемость
Любая сумма, контрагент и дата в реестре ведут к конкретной строке исходного документа: вид и номер расчётного документа, файл выписки, страница и строка в ней. По номеру платёжного поручения операцию находят и в банке, и в материалах дела.
арифметика
Разбор проверяется сложением: итоги извлечённых операций сравниваются с итогами, которые напечатал банк.
почему это важно
В аналитике принято говорить о точности в процентах. С выпиской так нельзя: заключение идёт в суд, и «почти все операции» означает, что какая-то из них потеряна, а какая — неизвестно.
Поэтому допустимое расхождение у нас — один рубль на округления. Всё, что больше, — ошибка разбора, и она идёт в починку парсера.
честная карта данных
Для управляющего это различие правовое: пробел в данных — основание запросить выписку и заявить ходатайство об истребовании.
Пробелы — рабочая часть отчёта: по ним формируются запросы в банки и ходатайства об истребовании.
границы
Помеченная операция — это материал для проверки: конкретные суммы и даты плюс описание способа, которым находка получена. Квалификацию сделки даёт управляющий — из выписки видны платежи, а условия сделки видны из договора.
Каждую находку можно подтвердить или снять, а снятые с указанием причины остаются в журнале решений — чтобы через год было видно, почему операцию не стали оспаривать.
что уходит в заключение
Перечень операций управляющий прикладывает к заключению, и читать его будут суд, кредиторы и контрагент, которого он касается. Фраза «сработал детектор D7» там бесполезна: проверить такое утверждение нельзя. Поэтому у каждой находки написано, что с чем сопоставлено и откуда взяты данные — эти же источники читатель может открыть сам.
Реквизиты сторон расчёта сопоставлены со сведениями ЕГРЮЛ о руководителях и участниках должника и с перечнем контролирующих лиц по делу; отобраны расчёты с ними.
В назначении платежа найдено упоминание третьего лица, не являющегося стороной расчёта, — оплата за него, по его поручению или в счёт его обязательств.
Юридический адрес получателя по ЕГРЮЛ сопоставлен с регионом должника; отобраны крупные платежи в регионы, не граничащие с ним.
Здесь три примера. Признаков больше 30, и такое описание есть у каждого.
Правовой квалификации в этих формулировках нет намеренно. Пункт 9 Временных правил описывает сделки на нерыночных условиях через их условия — что получено взамен и по какой цене, — а из выписки условия сделки не видны. Назвать платёж сделкой, направленной на замещение имущества менее ликвидным, может лишь тот, кто читал договор. Система показывает факты и способ их получения; квалификацию даёт управляющий.
ваши данные
В выписках персональные данные — и должника, и его контрагентов. Поэтому доступ устроен по уровням.
01
Проект изолирован на уровне базы данных. Доступ есть у вас и у тех, кому вы сами открыли дело.
02
Помощники и коллеги работают внутри организации, роли и доступ к конкретным делам раздаёте вы. Каждый видит только то, что ему открыли.
03
Для СРО и крупных практик — установка на выделенных серверах, данные полностью изолированы от общего контура. Обсуждается отдельно.
Серверы в России. Как устроена защита данных — на странице «Безопасность данных».
убедиться проще, чем читать
Сверка итогов покажет качество разбора на первых же минутах, и проверяется это арифметикой.
Разобрать дело Нужна установка для СРО или отдельный контур — напишите на info@finspektr.ru