Государственным МФО и фондам поддержки МСП
Выписки заявителя — за 15 минут, а не за три дня
Фонд уже берёт у заявителя выписки по расчётным счетам за 12 месяцев. Финспектр разберёт их до комитета: фактическая выручка против анкеты, связанные лица и лимит на группу, прогон оборота, долги, которых нет в заявке. А после выдачи покажет, куда ушли деньги займа.
Заявлено в анкете: выручка 2,4 млн ₽ в месяц. По выпискам трёх банков за 12 месяцев поступления от покупателей — в среднем 1,1 млн ₽ в месяц; ещё 1,2 млн ₽ в месяц — переводы с собственного счёта в другом банке и займы от учредителя.
Отмечено: ООО «С···» — общий учредитель с заявителем, в анкете о взаимосвязанных лицах не указано. Списания по исполнительному листу в мае и июне.
так выглядит заключение · пример
зачем
Выписку берут все, а читают её руками
ГМФО обязана оценивать кредитоспособность и деловую репутацию заёмщика (п. 2.4 Требований, приказ Минэкономразвития № 195) и держать риск портфеля с просрочкой больше 30 дней не выше 12 %, списания — не выше 5 % (пп. 2.13.6–2.13.7). Беззалоговую заявку нужно рассмотреть за 3 рабочих дня, а выписка за 12 месяцев — это тысячи операций в PDF.
Вручную
выборочно
Андеррайтер смотрит обороты и крупных контрагентов, связи проверяет по анкете, займы и взыскания ищет глазами. В маленьком фонде это делает сам руководитель.
Финспектр
каждая операция
Все выписки всех банков в одном реестре, каждый контрагент проверен по ЕГРЮЛ, найденное собрано в заключение для кредитного досье и таблицу для комитета.
до выдачи
Проверка заявителя по выпискам
По выпискам, которые фонд уже собирает с заявкой.
Что в выписках
Достаточность доходов
Фактические поступления от покупателей по месяцам за 12 месяцев — без переводов между своими счетами, кредитов, займов и денег собственника. Рядом — выручка из анкеты и из бухгалтерской отчётности.
Что фонд с этим делает
Андеррайтер видит, совпадает ли заявленный доход с тем, что прошло через счета.
Что в выписках
Связанные лица и лимит на группу
Компании, связанные с заявителем через учредителей, директоров и адреса, в том числе прежние; выплаты собственникам и деньги на их имя; оплаты за третьих лиц. Сверка с разделом анкеты о взаимосвязанных лицах.
Что фонд с этим делает
Проверка лимита на группу связанных заёмщиков и полноты анкеты.
Что в выписках
Живой бизнес или прогон оборота
Деньги пришли и за 1–3 дня ушли дальше почти той же суммой, возвраты в тот же день, контрагенты без следов деятельности, платежи больше годовой выручки получателя.
Что фонд с этим делает
Отличаете работающий бизнес от оборота, нагнанного под заявку.
Что в выписках
Скрытая долговая нагрузка
Кредиты и займы, лизинг, списания по исполнительным документам и налоговым решениям, счета в других банках, которых нет в анкете.
Что фонд с этим делает
Видите обязательства, о которых заявитель не написал.
Что в выписках
Устойчивость
Доля крупнейших покупателей в поступлениях, снятие наличных, у ИП — личные траты со счёта.
Что фонд с этим делает
Оцениваете, что будет с платежами по займу, если уйдёт ключевой клиент.
после выдачи
Контроль займа и работа с проблемными
Если договор займа обязывает заёмщика сдавать выписку вместе с отчётом о целевом использовании или фонд контролирует счёт займа.
Что в выписках
Куда ушли деньги займа
Платежи после поступления займа по контрагентам и категориям; что из них похоже на запрещённые цели — погашение других кредитов, налоги, долги по зарплате, выплаты учредителям, штрафы.
Что фонд с этим делает
Сверка с отчётом о целевом использовании. На отдельном счёте займа — точно, на общем расчётном счёте — по платежам после поступления.
Что в выписках
Мониторинг раз в квартал
Повторная загрузка выписки и сравнение с прошлым разом: падение поступлений, новые взыскания, новые контрагенты, контрагенты в банкротстве.
Что фонд с этим делает
Сигнал до того, как заём выйдет в просрочку больше 30 дней.
Что в выписках
Работа с проблемным займом
Вывод активов, сделки со связанными лицами, имущество в назначениях платежей — так же, как для арбитражного управляющего.
Что фонд с этим делает
Доказательства для иска к заёмщику и поручителям, в том числе в их банкротстве.
Чего выписки не покажут: кредитную историю (она у фонда из БКИ), налоговую недоимку (видны только списания по решениям), состояние и права на залог, подлинность первичных документов и факт поставки. Предсказывать просрочку мы не обещаем: что было видно заранее, покажет пилот на ваших закрытых займах.
пилот
Проверка на ваших закрытых займах — бесплатно
Новые заявки не нужны: смотрим займы, исход которых фонд уже знает.
01
Выборка
20–30 закрытых заявок: часть займов вышла в просрочку, часть погашена. Выписки за 12 месяцев до заявки у фонда уже есть. Исход нам до разбора не сообщают.
02
Разбор
По каждому заявителю — заключение: выручка против анкеты, связанные лица, долги, прогон оборота. Срок — 2–3 недели с момента передачи выписок.
03
Итог в ваших показателях
Фонд открывает исходы, мы вместе считаем: у скольких займов в просрочке признаки были видны до выдачи и сколько было лишних сигналов по хорошим.
вопросы
Частые вопросы
Как с персональными данными заёмщиков и поручителей?
Мы обрабатываем данные по поручению фонда (ч. 3 ст. 6 закона № 152-ФЗ), с договором поручения. Данные хранятся на серверах в России, сотрудники Финспектра в дела не заходят, доступ — только у тех, кому фонд его откроет. Подробно — на странице «Безопасность данных».
Нужна ли закупочная процедура?
Финспектр включён в реестр российского ПО (запись № 35741). Порядок покупки определяет положение фонда: многие фонды — некоммерческие организации и заключают обычный договор.
В каком виде нужны выписки?
В любом: PDF из банка, сканы, Excel, выгрузка 1С: в том виде, в каком их присылает заявитель. Выписки нескольких банков сводятся в один реестр.
Мы увеличим объём выдачи?
Нет, и обещать этого мы не будем. Задача — меньше проблемных займов при том же потоке и меньше часов андеррайтера на заявку.
Сколько это стоит?
Тариф «за одно лицо» фонду неудобен, поэтому условия для фонда считаем под поток заявок — на год, без оплаты за каждого заявителя. Пилот бесплатный. Напишите нам — ответим письмом.
начать
Проверим на ваших закрытых займах
Напишите, сколько заявок фонд рассматривает в год и в каком виде приходят выписки, — ответим письмом и предложим выборку для пилота.
Написать на info@finspektr.ru